Первоначальный взнос – это часть стоимости товара, оформляемого в кредит. С помощью такого платежа клиент, желающий взять автокредит, демонстрирует себя перед банком, как платежеспособного и надежного клиента.
Из-за отсутствия первоначального взноса стоимость автомобиля будет выше, а требования к клиенту – строже. Кроме того, придется взять с собой поручителя, а оплата страховки наличными ляжет на плечи заемщика.
Требования к заемщику, желающему взять автокредит
Как взять автомобиль в кредит без первоначального взноса? Для этого необходимо соответствовать ряду требований:
• Иметь гражданство РФ;
• Иметь прописку в регионе присутствия банка-кредитодателя;
• Иметь официальное трудоустройство (стаж на последнем месте работы должен превышать 6 месяцев) или быть индивидуальным предпринимателем;
• Иметь доход, размер которого превышает размер ежемесячного платежа;
• Быть старше 18 (21) и младше 65 лет;
• Быть постоянным клиентом банка/иметь безупречную кредитную историю.
Обязательное у всех банков условие кредитования – авто, которое заемщик взял в кредит без первоначального взноса, будет являться залоговым имуществом. Как правило, для того чтобы взять автокредит без первоначального взноса, необходимо оформить страховку КАСКО.
Некоторые банки не требуют взять вместе с кредитом страховой полис, так как это позволяет увеличить клиентскую базу. Однако это негативно отражается на процентной ставке – она увеличивается на 4-5 пунктов.
Необходимый комплект документов для желающих взять автокредит без первоначального взноса
Одни банки по условиям автокредитования без первоначального взноса требуют лишь паспорт с пропиской, однако это чревато большими переплатами. Другие – требуют второй документ для подтверждения личности. Как правило, это водительские права, диплом, военный билет и пр.
Хотите знать, как снизить процентную ставку по автокредиту без первоначального взноса и увеличить шансы на одобрение заявки? Вам не помешает взять с работы справку о доходах и трудовую книжку. Если заемщик – индивидуальный предприниматель, то потребуется предъявить налоговую декларацию.
Как взять автокредит без первоначального взноса поэтапно
Для того чтобы взять авто в кредит без первоначального взноса, следует выполнить несколько этапов:
• Выбор банка, марки и состояния (новая или подержанная) машины;
• Расчет размера переплат по кредиту с помощью онлайн калькулятора;
• Заполнение онлайн заявки для получения предварительного решения;
• Ожидание решения по онлайн заявке (максимально 1 час);
• Посещение отделения банка для предоставления пакета документов и подписания кредитного договора;
• Получение автомобиля;
• Погашение кредита без первоначального взноса путем внесения ежемесячных платежей.
Как и где взять автокредит без первоначального взноса?
Наибольшее количество положительных отзывов от заемщиков в отношении условий кредитования получили такие банки, как:
1. «ВТБ24»
Взять автокредит без первоначального взноса в размере от 140 тыс. до 5 млн. рублей можно максимально на 5 лет. Годовая ставка – 12%. Согласно условиям кредитования, возможно досрочное погашение кредита. Дополнительные комиссии за это отсутствуют;
2. «Правэкс-Банк»
В банке можно взять автокредит без первоначального взноса в различных валютах на срок до 7 лет. Процентная ставка составляет 13,99%, если кредит взять в долларах, и 11,99%, если в евро;
3. «Газпромбанк»
Согласно условиям кредитования, максимальный размер займа составляет 3,5 млн. рублей. Взять автокредит можно на 5 лет. Размер процентной ставки стартует от 11,5%. Первоначальный взнос не требуется;
4. «Меткомбанк»
Здесь клиентам можно взять кредит на покупку автомобиля без справки о доходах и без первоначального взноса и не оформлять страховой полис. Максимальный кредитный лимит – 1,5 млн. рублей. Срок кредитования – 7 лет, взять займ можно с годовой ставкой – 16-23%;
5. «Инком-Авто»
Как и предыдущий, этот банк готов кредитовать клиентов неспособных подтвердить свой доход. Оформление страховки КАСКО не является обязательным условием. Срок кредитования может достигать 7 лет. Автокредит, который можно взять без первоначального взноса, отличается выгодной процентной ставкой;
6. «Сетелем»
Взять в банке автокредиты можно без первоначального взноса по программе «Партнерский (субсидированный, классика KIA)». Взять их можно как в отделении банка, так и в салоне KIA. Максимальный размер кредита составляет 1 450 000 рублей. Ставка – от 8,7%. Взять авто можно на срок от 2 до 3 лет.
Достоинства автокредитования без первоначального взноса
Первостепенное преимущество в том, что взять авто без первоначального взноса в кредит можно, не имея денежных средств. Благодаря этому, владельцем автомобиля может стать гражданин, только начавший свое движение по карьерной лестнице.
Если сравнивать с традиционным автокредитом, то ставки по кредиту без первоначального взноса гораздо выше. Так банки покрывают свои риски. Так как залоговым имуществом становится приобретаемый автомобиль, то и условия будут выгоднее, чем при оформлении потребительского кредита.
Многие заемщики считают плюсом возможность взять деньги и досрочно их вернуть – как частично, так и полностью. И это, как правило, не сопровождается дополнительными комиссиями. Заемщик оплачивает процентную ставку лишь за время пользования автокредитом.
Среди других преимуществ:
1. Длительный срок кредитования – это возможность погашать долг не в ущерб семейному бюджету;
2. Оперативное рассмотрение онлайн заявки – как правило, не более 3 рабочих дней. Важно: чем большее количество документов клиент сможет взять с собой в банк, тем более выгодными будут условия кредита без первоначального платежа;
3. Незначительный пакет документов – включает в себя паспорт, иногда второй документ и также документ, подтверждающий наличие стабильного дохода;
4. Льготы – на автомобили отечественного производства цены ниже.
Недостатки покупки машины в кредит без первоначального взноса
Как и любой продукт или услуга банка автокредит без первоначального взноса имеет недостатки. Самый первый из них – это жесткие требования к заемщикам.
Автокредитование недоступно гражданам пенсионного возраста и тем, кто не достиг 21 года. Как показывает практика, довольно-таки сложно будет взять кредит на покупку автомобиля заявителям с испорченной кредитной историей, небольшим размером зарплаты и неофициальной работой.
Среди других недостатков:
1. Необходимость предоставлять автомобиль в качестве залога по кредиту. В случае неисполнения кредитных обязательств машину отберут. В случае угона или поломки автомобиля придется и дальше погашать кредит, который был взят;
2. Обязательное страхование автомобиля. Предполагает излишние траты – около 10% от стоимости машины. Так как не все банки предоставляют возможность выбирать страховую компанию, то предложенные устанавливают на услугу завышенную цену;
3. Страхование заемщика, которое навязывают некоторые банки. Это дополнительные траты. Но, если взять кредит и отказаться от страхового полиса, то процентная ставка повысится на 2-4 пункта;
4. Дополнительные комиссии. Начисляются некоторыми банками за рассмотрение заявки и обслуживание автокредита без первоначального взноса.
Некоторых недостатков можно избежать. Для этого необходимо крайне внимательно изучать кредитный договор до его подписания. При необходимости можно обратиться к специалисту, который подберет наиболее выгодное предложение.
Таким образом, взять машину в кредит без первоначального взноса – это выгодно. Но перед тем, как это сделать, следует внимательно и взвешенно подходить к оформлению кредита – изучить как процентные ставки, так и прочие условия.