Поможем получить кредит с плохой
кредитной историей, просрочками и черным списком!

Отличия ипотеки, выданной юридическим и физическим лицам

Вопрос/Ответ
Здравствуйте! Подскажите, отличается ли ипотека для юридических лиц от той, что выдают физическим лицам? Если да, то чем? Хотелось бы знать подробности. Артем.

Добрый день, Артем! Давайте посмотрим отличия.

Нюансы кредитования юридических и физических лиц


У современных банков достаточно широкий спектр работ. К числу основных функций финансовых организаций относится кредитование физических и юридических лиц.

Это два сектора кредитования, и между ними имеются определенные отличия.

Они заключаются в:

• Количестве документов. Для юр.лиц их значительно больше;
• Процентных ставках;
• Сроках кредитования;
• Системах залогов/поручительства;
• Сумме займа. Для физ.лиц размер кредита обычно бывает меньше, чем для юр. лиц.


Однако физических лиц, оформляющих ссуды, намного больше, кредитуются они чаще, и условия получения займа проще.

В подавляющем большинстве случаев физическое лицо не обязано отчитываться перед кредитным учреждением о потраченных деньгах.

Под кредитованием физ.лица понимается своеобразная отсрочка выплат с процентами за приобретение товара. Определенной цели он не несет.

Для физических лиц предусмотрены кредиты:

1. На отпуск;
2. На образование;
3. На покупку автомобиля;
4. На покупку жилой недвижимости (ипотека);
5. Потребительские.


Кредиты бывают целевыми (покупается определенный товар, автомобиль, холодильник, или выполняется конкретная услуга, к примеру, ремонт) и нецелевые, когда их предназначение не оговаривается в договоре.

Для получения займа совершеннолетнее физическое лицо должно иметь безупречное кредитное досье, стабильный доход и регистрацию в районе деятельности банка.

Для крупной суммы потребуются поручители или залог (ценные бумаги, квартира, автомобиль), выступающие гарантом обеспечения.

Этот кредит получить легко, но есть риск потери имущества. Под небольшие суммы кредита банк редко требует обеспечение.

Ежемесячно происходит погашение займа, иначе будут штрафы за неуплату.

Если отбросить в сторону доход, кредитное досье и пр. факторы, процесс получения кредита физ. лицом сводится к выбору банка, оформлению заявки и получению денег.

Процесс оформления кредита юр. лицами занимает больше времени, потому что требует сбора многих документов, их рассмотрения и дополнительных согласований.

Особенности кредитов для юр.лиц


Характерные черты кредитования юридических лиц:

1. Размер кредита намного выше, по сравнению с физ.лицом;

2. Срок погашения более короткий;

3. Требуется подтверждение финансовой отчетности юр.лица, а это означает предоставление большого количества документов и справок;

4. Длительное рассмотрение вопроса и разные согласования;

5. Почти всегда требуется обязательное обеспечение (залог);

6. Юр. лицу могут одновременно выдавать несколько займов.


Если требования к физ.лицу касаются его возраста, уровня дохода и рабочего стажа, здесь речь идет о других вещах.

Минимальные требования к юридическому лицу:

• Трехлетняя деятельность организации на рынке;
• Способность быстро подготовить документы, необходимые для отчёта;
• Высоколиквидные активы и профицитный бюджет;
• Безупречная бухгалтерия;
• Положительный кредитный рейтинг предприятия.


Итог: из вышесказанного следует, что различие кредитования физ.лиц и юр.лиц состоит в процессе получения займа. Он более жесткий для юридических лиц.

Но взамен они получают доступ к крупным кредитным лимитам и могут сотрудничать с банком на взаимовыгодных условиях.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)