Преимущественно это касается юридических лиц, которые планируют получить займ без предоставления залога и поручителей.
Причин, по которым бизнесмены желают оформить кредит без залога и поручителей, немало. Одна из них заключается в нежелании оставлять ценное имущество в качестве залога, другая – в отсутствии и поручителей, и ликвидного имущества.
Зная об этом, банки делают поблажки для ООО. Сегодня множество кредитных учреждений предлагают специальные программы по выдаче кредитов для ООО без залога и поручителей. Однако их условия не без изъянов.
Особенности оформления кредитов для ООО без залога и поручителей
Самими распространенными кредитными программами, предназначенными для ООО, являются частные кредиты под залог или при поручительстве третьих лиц.
В каждом конкретном случае в роли залога могут выступать:
• Объекты недвижимости предпринимателя (включая складские помещения и торговые площади);
• Внесение определенной суммы в виде первого взноса;
• Личное имущество (автомобили, дома, квартиры);
• Оборудование ООО (торговое, рекламное, производственное, узкоспециализированное);
• Ценные бумаги и вещи.
При предоставлении кредитов под залог ООО, как правило, прилагает документы, подтверждающие право собственности. Далее проводится соответствующая оценка предмета или объекта залога.
Аналогично ситуация складывается с привлечением поручителей. В роли поручителей могут выступать более влиятельные и успешные бизнесмены, финансисты и другие люди, которым банк может доверять.
Данные о деятельности и заработке поручителей отражаются в договоре и скрепляются подписью. Но что делать тем ООО, у которых нет ни залога, ни поручителей? Могут ли они рассчитывать на кредит без залога и поручителей?
Нюансы оформления кредитов для ООО без залога и поручителя
Кредит для ООО без залога и поручителей получить можно. Единственное – его параметры будут несколько отличаться от стандартных программ, а банк сосредоточит внимание на проверке ООО как заемщика.
Служба безопасности проанализирует:
• Наличие и состояние кредитной истории. Считается, что именно она позволяет судить о финансовой честности и благонадежности ООО как будущего заемщика. Поэтому для обращения в банк за кредитом без залога и поручителя у представителя ООО должна быть безупречная кредитная история;
• Платежеспособность ООО. В процессе изучения данных будет оценена сумма ежемесячной и ежегодной прибыли (с учетом возможных убытков и затрат). Оценка будет осуществляться на основании реальных отчетов о доходах. Кстати, иногда банки требуют от ООО показать договоры, заключенные с поставщиками оборудования, товаров и услуг. Если их нет, то банки отказываются заключать сделку с ООО без залога и поручителей.
Если показатели по объему оборотных средств и состояние кредитной истории ООО удовлетворят сотрудников банка, то следующим пунктом станет рассмотрение цели использования кредитных средств, полученных без залога и поручителя.
Кредит без залога и поручителей будет оформлен в случае использования денег ООО для расширения бизнеса, приобретения материальных активов, оплаты долгов. Все перечисленные действия заемщику потребуется подтвердить документально. Например, договорами на покупку оборудования, выписками по счету и т.п. Без этого не обойтись.
Требования к ООО, желающим получить кредит без залога и поручителя:
В большинстве случаев требования банков к ООО при оформлении кредита без залога и поручителей сводятся к следующим:
• Срок деятельности ООО от 6 до 12 месяцев минимум;
• Ведение бухгалтерской документации и сдача отчетов во все вышестоящие инстанции (пенсионный фонд, налоговая служба и т.п.);
• Доверенность или подтверждение того, что организация принадлежит потенциальному заемщику;
• Наличие четкого бизнес-плана для дальнейшего использования заемных средств;
• Отсутствие ООО в списках должников других кредитных организаций.
При желании взять кредит без залога и поручителя, а также без подтверждения дохода, очень важно соответствовать всем требованиям. Иначе можно получить отказ по заявке.
Условия кредитования без залога и поручителей для ООО
Ставка по кредитам для ООО без поручителя и залога для юридических лиц будет колебаться в пределах 18-40% годовых. Однако при успешном сотрудничестве с банком клиенты смогут рассчитывать на снижение ставки до 14,5-17,9% при последующем кредитовании.
Размер ссуды для ООО без залога и поручителя составит от 1 000 000 и до 5 000 000 рублей. А сроки предоставления в среднем - до 5-7 лет.
В данный момент оформить кредит для ООО без поручителя и ценного имущества можно в следующих банках России:
• Сбербанке;
• «Ситибанке»;
• «ВТБ 24»;
• «Банке Москвы» и других.
Финансовые институты идут навстречу заемщикам и стараются предоставить помощь для бизнесменов, нуждающихся в кредитах без поручителя и залога.
Нужно лишь подойти к процедуре оформления кредита для ООО без залога и поручителей со всей серьезностью и заверить банк в платежеспособности.