Что такое ПТС?
ПТС – это паспорт транспортного средства. Банки и микрофинансовые учреждения рассматривают его в качестве залогового имущества при оформлении кредита.
Преимуществом такого кредитования является то, что на время погашения долга автомобиль остается в собственности заемщика.
К другим положительным сторонам кредита под ПТС относят:
• сниженные процентные ставки;
• расширенный лимит;
• упрощение процедуры оформления;
• одобрение заявок от граждан, у которых испорчена кредитная история.
Да, получить кредит под залог ПТС можно и с плохой кредитной историей. Важно, чтобы на момент обращения в банк, МФО или автоломбард предыдущий долг был полностью погашен, а за заемщиком и транспортным средством не числились финансовые обременения.
Где можно оформить кредит под залог ПТС?
1. В банке.
2. В МФО.
3. В автоломбарде.
Кредит под залог ПТС в банке
Оформление кредита под залог паспорта транспортного средства в банке – выгодное решение, потому что:
• Во-первых, банки имеют высокий рейтинг надежности, а потому им можно доверять залоговое имущество.
• Во-вторых, широкий выбор программ. Иногда банк предлагает сразу несколько кредитных продуктов с разными условиями.
• В-третьих, выгодные условия кредитования. В отличие от МФО и автоломбарда, в банке можно получить кредит на крупную сумму.
Единственное – не все банки готовы сотрудничать с клиентами, у которых плохая кредитная история.
Если гражданин, который подает заявку, столкнулся с проблемами выплаты предыдущего кредита по уважительным причинам, а после покрыл все долги, то финансовый институт пойдет навстречу и постарается подобрать для него кредит.
Если же речь идет о лице, которое регулярно допускало нарушения, то вердикт – категоричный отказ.
Кредит под залог ПТС в МФО
45% МФО, работающих в России, выдают кредиты под залог ПТС. Для того чтобы получить деньги, нужно подать заявку, дождаться ответа и забрать деньги.
Единственный недостаток сотрудничества с МФО заключается в жестких условиях, а именно:
• в высокой ставке;
• в небольшой сумме кредитования.
Даже при предъявлении залога максимальный размер займа в МФО составит 100 000 или 150 000 рублей. В банке эта сумма может достигать 1 000 000 рублей.
Кредит под залог ПТС в автоломбарде
Узкоспециализированных ломбардов в России насчитывается несколько тысяч. В крупных городах страны действуют десятки подобных учреждений.
Среди преимуществ обращения в автоломбарды следующие:
• деньги можно получить в течение 10-30 минут после обращения;
• нужно предъявить минимум документов;
• оценка автомобиля проводится за счет ломбарда;
• нет ограничений по возрасту – обратиться в ломбард могут лица от 18 до 75 лет;
• предусмотрено досрочное погашение кредита.
При оформлении кредита в ломбарде обязательно заключается договор. В нем прописываются права и обязанности сторон.
В некоторых договорах, к примеру, имеется пункт, который предполагает, что после первой же просрочки автомобиль будет отправлен на штраф-стоянку.
Поэтому перед подписанием договора его нужно внимательно изучить.
Выбор учреждения для оформления кредита
Для того чтобы получить одобрение по заявке на кредит под ПТС, гражданину с плохой кредитной историей нужно внимательно подойти к выбору нового кредитора.
Так, если требуется небольшая сумма денег, то целесообразно обратиться в МФО. В обратном случае нужно подавать заявку в банк или автоломбард.
При выборе учреждения следует руководствоваться следующими параметрами:
• занесено ли учреждение в Единый Реестр банков или МФО, а также в каталог Налоговой Инспекции (для проверки ломбардов);
• есть ли «живые» отзывы от граждан, которые ранее обращались за кредитами (их лучше искать на форумах);
• сколько лет учреждение работает на финансовом рынке.
Если банк, ломбард или МФО зарегистрированы в Едином Реестре, имеют положительные отзывы, а опыт их работы составляет 3-5 лет, то можно смело подавать заявку.
Оценка транспортного средства
Оценка транспортного средства необходима для того, чтобы узнать его реальную стоимость, от которой будет зависеть размер кредита. Эксперты рекомендуют заказывать оценку самостоятельно, еще до момента подачи заявки на кредит.
Штатные оценщики банков, МФО и автоломбардов сознательно занижают стоимость автомобилей. К примеру, если транспортное средство оценивается в 1 000 000 рублей, оценщик может установить цену в 600 000 рублей. Из-за этого сумма кредита сократится до 300 000 рублей.
Профессиональная оценка займет всего 2-3 часа, особенно, если автомобиль находится в исправном состоянии.
Сбор документов для оформления кредита
Из документов для оформления кредита под залог ПТС потребуются:
• паспорт ТС;
• свидетельство о регистрации автомобиля;
• паспорт заемщика;
• второй документ, который подтвердит личность заемщика.
Банки также запрашивают справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. При получении кредита в ломбарде и МФО эти документы не нужны. Если у владельца авто имеется полис КАСКО, то это повышает его шансы на получение кредита на 10-15%.
Заключение договора
Сотрудники банков и других кредитных организаций часто уверяют, что все договоры – формальные и типовые, а потому не нужно тратить время на их проверку. Если договор – формальность, для чего его вообще подписывать?
Эксперты настоятельно рекомендуют проверить каждый пункт договора, а особенно:
• Размер итоговой ставки. Она может отличаться от первоначальной, так как кредитное учреждение умалчивает о комиссиях, а после прибавляет их.
• Условия досрочного погашения. Нет ли запретов и штрафных санкций.
• Наличие оплаты за открытие кредитного счета. Она может повлиять на размер переплаты по кредиту.
• Правила начисления штрафов. Это самый важный пункт. К примеру, если одни компании за просрочку начисляют штраф в размере 2% от суммы платежа, то другие могут забрать автомобиль на штраф-стоянку.
Получение и погашение кредита
Кредит под залог ПТС выдается наличными или перечислением денежных средств на банковскую карту. Некоторые МФО практикуют частичную выдачу средств. От такого варианта нужно отказаться, так как деньги придется ждать очень долго.
После получения средств наступит момент внесения первого платежа. В последнее время кредитные учреждения практикуют правило, которое позволяет заемщикам определять удобную для себя дату оплаты кредита. Но если до этого числа деньги не будут зачислены на кредитный счет, заемщику предстоит выплатить штраф.
Если же просрочки станут регулярными, то банк, МФО или автоломбард имеют право в принудительном порядке взыскать долг с помощью коллекторов или через суд.
Оформляя кредит под залог с ПТС с плохой историей, нужно быть предельно внимательными. Любая ошибка может снова негативно отразиться на кредитном рейтинге.