Одалживая определенную сумму человеку, который однажды не смог выполнить обязательства перед кредитором, банк рискует остаться не только без дохода, но и без выданных средств. По этой причине 87% российских банков автоматически отказывают лицам с плохой кредитной историей, а тем более с просрочками.
Что делать, если нужен кредит?
Обычно граждане, за которыми числятся открытые просрочки, нуждаются в кредите, чтобы покрыть их. Если 5-6 лет назад они могли воспользоваться рефинансированием, то сегодня и эта услуга в большинстве своем доступна лишь клиентам с безупречной репутацией и высоким кредитным рейтингом.
У людей, которые столкнулись с проблемой при погашении кредита, остается лишь несколько вариантов ее решения:
• получить кредит в МФО или ломбарде;
• договориться с банком о возможности отсрочить платежи;
• признать себя банкротом.
Обратите внимание!
Первый вариант решения проблемы сложно назвать идеальным, так как он повлечет за собой образование нового долга. Новый кредит для погашения старого стоит оформлять, когда есть уверенность в том, что появятся средства на погашение долга.
Первый вариант решения проблемы сложно назвать идеальным, так как он повлечет за собой образование нового долга. Новый кредит для погашения старого стоит оформлять, когда есть уверенность в том, что появятся средства на погашение долга.
Для того чтобы оценить каждый из вариантов решения проблемы с просрочками, нужно рассмотреть их детально. Одним гражданам удается найти общий язык с прошлым кредитором и договориться о перерасчете или отсрочке, другие предпочитают признать себя банкротом, а третьи – рискуют оформлять новый кредит для погашения старого.
Оформление кредита на погашение просрочек
Для того чтобы получить займ в микрофинансовой организации или ломбарде, не нужна хорошая кредитная история. МФО не обращают внимания на данный фактор. Все, что их интересует, это паспорт заявителя.
Не нужно даже подтверждать доход. Займ оформляется в считанные минуты. Некоторые МФО предлагают получить средства по Интернету.
Отличительными чертами микрокредитования являются:
• небольшой размер займа – до 30 000 рублей;
• посуточная ставка – от 1 до 2%;
• ограниченный срок кредитования – 7-30 дней.
Важно!
Выходит, что в МФО можно получить кредит в размере 30 000 рублей и вернуть его в течение месяца с колоссальной переплатой. Назвать это выгодным решением проблемы с просрочками невозможно.
Выходит, что в МФО можно получить кредит в размере 30 000 рублей и вернуть его в течение месяца с колоссальной переплатой. Назвать это выгодным решением проблемы с просрочками невозможно.
Кредиты в ломбардах оформляются на 6-36 месяцев. Ставки по ним так же высоки, как и в МФО. Однако размер займа может достигать и 100 000, и 500 000 рублей. Вообще, размер кредита определяется на основании стоимости залогового имущества. Без залога ломбарды не выдают займы.
Мирное решение с банком
Это наиболее оптимальный вариант. Единственное – обращаться в банк нужно сразу, как только возникают финансовые трудности, и есть риск просрочить платеж.
Если причина уважительная – болезнь, увольнение с работы – банк пойдет навстречу. Одни банки предлагают воспользоваться отсрочкой или кредитными каникулами. Их длительность зависит от политики банка и статуса клиента.
Как правило, это 2-3 недели или 3-6 месяцев. Другие – предоставляют реструктуризацию, то есть, пересмотр условий кредитования. Как правило, продлевается срок погашения кредита и уменьшается сумма ежемесячного платежа.
Даже если у заемщика появились просрочки, он может обратиться к кредитору. Правда, для этого ему придется доказать то, что он не самовольно уклонялся от уплаты долга, а его вынудили обстоятельства. Доказательства должны иметь материальное подтверждение – справка из больницы или выписка из трудовой.
Признание банкротства
В 2015 году в России был принят закон, который разрешает физическому лицу признать себя банкротом. Главным условием является наличие долгов на сумму не менее 300 000 рублей. Если размер долга меньше, то процедура увенчается провалом.
Кроме того, процесс признания трудоемкий. Заемщику не обойтись без квалифицированной юридической помощи, за которую придется платить. Однако в некоторых случаях банкротство является единственным выходом из сложившейся ситуации.
Для того чтобы не задумываться о том, как взять кредит с плохой кредитной историей или закрыть просрочки, нужно трезво оценивать финансовые возможности при оформлении кредита.