С плохой кредитной историей практически невозможно мгновенно и без отказов получить микрозайм на карту. Кредитная история важна для каждого, кто хочет получить финансовую помощь в банке.
Кредитная история: определение и виды?
Кредитная история (КИ) – это полное и подробное описание взаимоотношений человека с банком в области кредитования. Когда, на какой срок, какая сумма была получена в кредит и, самое главное, насколько своевременно заемщик справился со своими кредитными обязательствами – все это отражено в КИ.
Досье на человека есть в каждом банке, где он однажды оформлял кредит или кредитную карту. Оно есть и в Центральном бюро кредитных историй либо может быть сформировано по запросу одним из 25 частных Бюро кредитных историй.
Частные компании за отдельную плату готовы собрать и представить данные о финансовых операциях, проводимых практически во всех банках всех стран мира за последние 15 лет.
Финансово-кредитные организации кредитную историю характеризуют как:
• хорошую;
• нулевую;
• плохую.
Хорошая кредитная история
Подразумевает, что человек был пунктуальным и порядочным заемщиком: своевременно вносил ежемесячные платежи, не допускал просрочек и не «нарывался» на штрафные санкции. С таким досье получить микрозайм на карту гораздо проще, чем с плохой кредитной историей.
Нулевая кредитная история
Она означает, что человек ни разу не брал кредит. Казалось бы, это хороший показатель. Ведь это значит, что он имеет стабильное и хорошое финансовое положение. Но для банка нулевая кредитная история показывает, что человек – «серая лошадка»: неясно, насколько он ответственный и добросовестный в отношении возврата долга, можно ли ему доверять.
Нулевая кредитная история, если отсутствуют другие убедительные аргументы, может быть поводом для отказа в оформлении кредита.
Плохая кредитная история
Она образуется в результате несоблюдения требований банка в отношении порядка и срока погашения кредита. Даже небольшая просрочка служит поводом для того, чтобы в истории появилась негативная отметка. Увидев ее, банк будет взвешенно и скрупулезно подходить к решению о выдаче кредита. При наличии в истории серьезных нарушений, ее владелец с высокой вероятностью получит отказ в кредитовании.
Почему портится кредитная история?
Даже если человек является добропорядочным гражданином, погашает долги вовремя или вообще предпочитает не иметь с ними дело, в его жизни могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, способные изменить его планы, в том числе, в отношении кредитных обязательств.
Пример
1. Из-за сокращения штатов человек остается без стабильного ежемесячного дохода, следовательно, не может вносить ежемесячные платежи по кредиту.
2. По определенным обстоятельствам (болезнь родственника, непредвиденные траты на ремонт, покупка крупной бытовой техники) человек тратит ту часть денежных средств, которую откладывал на ежемесячный платеж.
1. Из-за сокращения штатов человек остается без стабильного ежемесячного дохода, следовательно, не может вносить ежемесячные платежи по кредиту.
2. По определенным обстоятельствам (болезнь родственника, непредвиденные траты на ремонт, покупка крупной бытовой техники) человек тратит ту часть денежных средств, которую откладывал на ежемесячный платеж.
Таким образом, любое непредвиденное обстоятельство, которое вызвало сбой в финансовом планировании, негативно отражается на исполнении кредитных обязательств и, как следствие, на кредитной истории.
Да, финансовая нестабильность может быть временной, но негативная отметка в истории останется. А это впоследствии скажется на получении микрозайма с плохой кредитной историей на банковскую карту.
Классификация просрочек
Финансово-кредитные организации делят просрочки на несколько категорий:
• Просрочка от 1 до 5 дней. Если платеж будет внесен в течение месяца вместе со штрафом, то на такую просрочку банки могут «закрыть глаза».
• Просрочка от 1 до 3 месяцев. Банки более настороженно относятся к заявителям с такой просрочкой. Для того чтобы была вероятность получить положительный ответ, следует к моменту подачи заявки на кредит погасить все долги.
• Просрочка больше 3 месяцев. Банк имеет серьезные основания для отказа. Следует погасить все долги, а затем предъявить банку документы, подтверждающие платежеспособность.
• Просрочки, которые не были погашены. Обеспечен отрицательный ответ на 99% поданных заявок. Банки не желают рисковать, предоставляя кредитные средства ненадежному заемщику.
Где взять микрозайм без отказов на карту претенденту с плохой кредитной историей?
Если по той или иной причине человек попал в категорию неблагонадежных клиентов и банки отказываются его кредитовать, можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО). Их принципы работы несколько отличаются.
При сотрудничестве с МФО можно решить сразу несколько проблем:
• Во-первых, получить на карту микрозайм даже с плохой кредитной историей. Компании более лояльно относятся к клиентам с низким кредитным рейтингом. Они защищают себя от рисков более высокими процентными ставками и короткими сроками кредитования. Следовательно, МФО помогают решить финансовые проблемы, что особенно актуально, когда банк отказал.
• Во-вторых, восстановить репутацию благонадежного клиента. Для этого следует несколько раз оформить микрозайм и в срок полностью погасить его. Проявив себя с лучшей стороны при сотрудничестве с МФО, человек исправит кредитную историю и в будущем сможет пользоваться услугами банка.
Как выбрать МФО?
Даже стремясь срочно получить онлайн-микрозайм с плохой кредитной историей на карту, необходимо проявить внимательность при выборе микрофинансовой организации.
Будьте внимательны!
Нечасто, но все же имеются случаи, когда под видом МФО действуют мошенники. Они, получая паспортные данные, могут использовать их в своих целях. Даже если деньги нужны срочно, необходимо выделить время и проверить, законна и легальна ли деятельность компании.
Нечасто, но все же имеются случаи, когда под видом МФО действуют мошенники. Они, получая паспортные данные, могут использовать их в своих целях. Даже если деньги нужны срочно, необходимо выделить время и проверить, законна и легальна ли деятельность компании.
Важно убедиться в наличии лицензии, просмотреть сведения об МФО в Интернете, обратить внимание на отзывы тех, кто уже пользовался ее услугами. Можно доверять только той компании, у которой хорошая репутация и положительные отзывы.
Отправлять запрос на микрозайм лучше не в одну, а сразу в несколько МФО. При низком кредитном рейтинге высока вероятность получить отказ. А подав заявку сразу в 5-6 компаний, можно рассчитывать на положительный ответ от 1-2.
В отличие от банков, которые детально изучают кредитную историю каждого обратившегося за кредитом гражданина, МФО ею не интересуются. При оформлении микрозайма они полагаются на уровень дохода заявителя на момент обращения.
Предлагаем рассмотреть МФО с хорошей репутацией и положительными отзывами. В таблице кратко приведены условия микрокредитования.
Алгоритм действий
Для того чтобы срочно оформить онлайн-микрозайм на карту без отказа заявителю с плохой кредитной историей, следует подать заявку. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте МФО, заполнить анкету и отправить ее на рассмотрение. На это не потребуется много времени.
Компания, наряду с анкетой, может запросить у претендента на микрозайм паспорт гражданина РФ и номер мобильного телефона. Если же заявитель претендует на крупный кредит или на долгий срок кредитования, то могут запросить документы, подтверждающие официальное трудоустройство и отображающие сумму ежемесячных доходов.
Клиентами МФО могут стать лица старше 18 (в некоторых компаниях 21 или 23) и младше 70 лет. Они обязательно должны быть гражданами Российской Федерации и иметь регистрацию.
Ответ на заявку приходит быстро. Согласно правилам работы МФО, для заключения сделки клиенту не нужно покидать стен дома. Когда заявка будет принята компанией, на мобильный телефон заявителя придет SMS-сообщение. Отправив код, который в нем содержится, клиент соглашается с условиями кредитования и заключает сделку.
При оформлении онлайн-микрозайма в МФО деньги можно получить разными способами:
• на электронный кошелек Qiwi;
• через систему быстрых переводов Contact;
• на банковскую карту;
• на действующий счет в банке.
Кроме этого, деньги можно получить наличными, посетив ближайшее отделение МФО.
Полезно знать!
Если человек является постоянным клиентом определенной МФО или имеет высокий стабильный ежемесячный доход, который может подтвердить документально, есть все шансы получить микрозайм на льготных условиях, т.е. с минимальной суточной ставкой.
Если человек является постоянным клиентом определенной МФО или имеет высокий стабильный ежемесячный доход, который может подтвердить документально, есть все шансы получить микрозайм на льготных условиях, т.е. с минимальной суточной ставкой.
Заявителю с плохой кредитной историей, чтобы взять онлайн-микрозайм на карту без отказа, придется согласиться на предложенные условия – высокую суточную ставку.
Как не допустить понижения кредитного рейтинга?
Небольшая памятка для тех, кто часто или время от времени нуждается в финансовой помощи и обращается в кредитные организации:
• внимательно изучайте условия кредитного договора, а также ищите данные о репутации кредитора;
• тщательно просчитывайте свои финансовые возможности для погашения долга и процентов. Заранее обдумывайте действия на случай непредвиденной задержки зарплаты;
• следите за нагрузкой на бюджет. Размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 40% от размера совокупных доходов;
• не скрывайтесь от кредитора. Если с погашением кредита возникнут сложности, помните о возможности перекредитования или рефинасирования.