Причины появления плохой кредитной истории
1. Ошибка банковских сотрудников. 10% кредитных историй «портятся» из-за ошибок банковских сотрудников. Они могут не передать в БКИ сведения о том, что долг погашен.
Также негативные отметки появляются из-за несвоевременной регистрации платежей. К примеру, если заемщик вносит ежемесячный платеж в последний день, а оператор фиксирует его на следующий день, появляется просрочка. Если гражданин столкнулся с подобной ситуацией, ему нужно обратиться в банк и БКИ, где проведут расследование и исправят ошибку.
2. Мелкие нарушения. 12% платежей поступают на счет спустя 2-3 дня. Техническая задержка становится причиной появления небольшой просрочки. Другая причина – недоплата в маленьких суммах.
Свыше 20% россиян при оплате долга через кассы других банков, терминалы и прочие сервисы не учитывают комиссию. Она снимается с суммы платежа, которая, в свою очередь, уменьшается на несколько рублей. В итоге эти несколько рублей могут вылиться в крупную сумму из-за пени, а также стать причиной негативной отметки в КИ.
3. Серьезные просрочки по платежам. Если заемщик регулярно срывает сроки или вовсе отказывается погашать кредит, то банк заносит его в общий черный список. Даже если впоследствии кредит будет выплачен, кредитная история останется испорченной.
Что делать в подобных ситуациях? Как получить кредит с просрочками и плохой кредитной историей?
Как оформить кредит с плохой кредитной историей?
• Предъявить залог.
• Обратиться в МФО.
• Оформить частный кредит.
• Обратиться за помощью к брокерам.
• Оформить кредитную карту.
• Исправить кредитную историю.
Предъявить залог
Для получения кредита с просрочками и плохой кредитной историей можно предоставить банку залог. Все банки представляют собой бизнес-структуру, которая, в первую очередь, заботится о капитале.
Выдавая кредит гражданину, за которым числятся негативные отметки в истории, банк сильно рискует. Покрыть эти риски может залоговое имущество.
В качестве залога банк рассматривает:
• недвижимость;
• землю;
• транспортное средство.
Главное условие – имущество должно быть ликвидным. Если заемщик не сможет погасить кредит, то банк продаст залог и покроет свои расходы.
Обратиться в МФО
Если оформить кредит с плохой кредитной историей и с открытыми просрочками под залог не получилось, то можно обратиться в МФО – микрофинансовую организацию.
Для того чтобы получить займ в МФО, нужно:
• выбрать подходящую организацию;
• заполнить анкету на сайте;
• дождаться решения;
• забрать деньги.
Из документов потребуется только паспорт, в редких случаях МФО просят предъявить ИНН. Микрофинансовые организации занимаются кредитованием разных категорий граждан: пенсионеров, студентов, безработных, женщин в декрете. При рассмотрении заявки они не заостряют внимание на состоянии кредитной истории и наличии дохода.
К особенностям микрозаймов, оформленных в МФО, относят:
1. небольшую сумму;
2. ограниченный срок кредитования;
3. посуточное начисление ставки.
Оформить частный кредит
Кредит с очень плохой кредитной историей и просрочками можно получить у частного инвестора. Займы от физических лиц становятся в России все популярнее.
Причин тому несколько:
• оперативность заключения сделки;
• минимум документов;
• отсутствие поручителей и залога.
Найти частного инвестора можно по объявлениям в Интернете.
Существуют также специальные финансовые площадки, на которых размещают объявления кредиторы. Эксперты рекомендуют пользоваться услугами таких площадок и не брать деньги без расписки, которую нужно заверить у нотариуса.
Обратиться за помощью к брокерам
Грамотную помощь в быстром получении кредитной карты или кредита с плохой кредитной историей могут оказать брокеры. Они занимаются комплексной поддержкой граждан, которые либо столкнулись с проблемами в оформлении кредита, либо не хотят тратить на это время.
Брокеры, которые работают в течение 5-10 лет, имеют связи с разными банками. При заключении договора на кредит для граждан с плохой КИ они выступают своеобразным гарантом.
Однако даже брокер не поможет при оформлении ипотеки, автокредита или крупного потребительского займа. При этом 80% вероятности в том, что банк одобрит товарный кредит или кредитную карту.
Услуги брокера оцениваются в 5-10% от суммы кредита. Порядочный специалист не берет предоплаты.
Оформить кредитную карту
Если взять кредит с просрочками и плохой кредитной историей в крупном банке практически невозможно, то можно обратиться за кредитной картой в небольшие финансовые учреждения.
Они оформляют экспресс-карты без особых требований к документам и кредитному рейтингу. Недостаток таких предложений заключается в высокой ставке и ограниченном лимите средств. Однако этот вариант имеет место быть, так как иначе получить кредит с черным списком очень сложно.
Оформить кредитную карту можно в следующих банках:
1. Touch Bank;
2. «Открытие»;
3. «Ренессанс Кредит».
Исправить кредитную историю
Если вопрос, как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками, остается открытым, то нужно это исправлять. Сделать это можно с помощью оформления небольших кредитов.
К примеру, в течение 3-4 месяцев стабильно оформлять займы в МФО. Эксперты рекомендуют брать кредиты на сумму от 1 000 до 7 000 рублей на 7-14 дней. При таких параметрах размер переплаты будет минимальным. Своевременно погашая долги, заемщик улучшит состояние кредитной истории.
После выплаты последнего займа и перед обращением в банк должно пройти 1-2 месяца. Частое оформление кредитов может насторожить кредитных специалистов.
В каком банке можно взять кредит с плохой КИ?
Начиная с 2015 года, коммерческие банки меняют свой взгляд на вопрос кредитования граждан, за которыми числится негативная кредитная история. Особенно это касается тех, которые не смогли нести финансовых обязательств по уважительной причине.
Так, если потенциальный заемщик закрыл просрочки по предыдущему займу, а его финансовое положение улучшилось, он может обратиться в
• «Хоум Кредит Банк»;
• «Русский Стандарт»;
• «Ренессанс Кредит».
Эти учреждения идут навстречу таким клиентам. Главное их требование – доказать платежеспособность.