Что такое кредитная история и как она портится?
Кредитная история – это электронное досье, в котором отражается история отношений между банком и заемщиком в период выплаты долга по кредиту.
Хранится история в БКИ. Каждый гражданин, который когда-то брал кредит, имеет право узнать ее состояние. Сделать это можно по Интернету или обратиться за этим в банк.
Главная причина, по которой портится кредитная история, это просрочки.В зависимости от их степени, определяется испорченность истории. К примеру, если заемщик допустил просрочку в 3-7 дней, но после внес ежемесячный платеж, то досье портится незначительно. Негативно отразятся на досье регулярные просрочки.
Кто может получить кредит с плохой КИ под залог недвижимости?
1. Граждане, которые не погашали долг в течение 1-2 месяцев по уважительной причине, а после оплатили кредит.
2. Граждане, которые в течение срока кредитования допускали мелкие просрочки (3-7 дней), но исправно вносили платежи.
3. Граждане, которые при наличии грубых нарушений смогли погасить кредит и улучшили свое финансовое положение.
Из 100% банков только 30% готовы оформить кредит гражданину, за которым числится плохая кредитная история. При этом требования к нему будут отличаться от тех, что предъявляются к остальным клиентам.
А именно:
• обязательно наличие постоянной работы;
• доход не менее 25-30 000 рублей;
• наличие регистрации;
• наличие поручителей – физических лиц со стабильным доходом.
Если перечисленные требования будут выполнены, банк положительно ответит на просьбу оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, но на особых условиях.
Особые условия кредитования
1. Ограниченный лимит – не выше 60% от оценочной стоимости залога.
2. Небольшой срок кредитования – до 5-7 лет.
3. Высокая ставка – определяется индивидуально, но на 5-15 процентов выше стандартной ставки кредитов.
Банки, дающие кредит под залог недвижимости с плохой КИ
• «Банк Жилищного Финансирования».
• «ЛОКО-Банк».
• «Инвестторгбанк».
• «Новопокровский».
«Банк Жилищного Финансирования»
Здесь можно получить кредитные средства на сумму 8 000 000 рублей. Это максимум. Для граждан с плохой КИ лимит ограничен 1 000 000 рублей. Кредит выдается на срок 1-20 лет. Минимальный размер ставки – 15,99% в год. Снизить ее можно, если воспользоваться бонусом.
«ЛОКО-Банк»
Не менее лояльно к лицам с испорченной историей относится «ЛОКО-Банк». Здесь можно получить до 3 000 000 рублей. Кредитные средства нужно вернуть в течение 7 лет. Ставка – 16,9%. Это минимальный размер переплаты. Он предусмотрен для клиентов, согласных на оформление страхования жизни и трудоспособности.
«Инвестторгбанк»
В «Инвестторгбанке» можно оформить самый крупный кредит – на 40 000 000 рублей. Программа кредитования носит название «Премиальная». Ее недостатком является небольшой срок – 5 лет. Ставка составляет 17%. К ней прибавляются 2,5% комиссии.
«Новопокровский»
Максимальная сумма кредита составляет 50 000 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально. Ее минимум равен 18%. Оформляется кредит на 5 лет.
Что делать при отказе в кредитовании?
Таким образом, в России есть банки, где оформляются кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной истории, но они одобряют не все заявки. Что делать, если в кредите было отказано?
1. Обратиться в МФО. Если требуется кредит в размере до 150 000 рублей, его можно оформить в микрокредитной организации.
Преимуществами обращения сюда станут:
• быстрое принятие решения;
• высокий процент одобрения;
• выдача средств удобным способом.
Для того чтобы взять кредит в МФО, достаточно оформить заявку, дождаться ответа и забрать деньги. Среди недостатков: большой размер переплаты и небольшой кредитный лимит.
2. Исправить кредитную историю. Если нужен крупный банковский кредит, то получить его можно после того, как будет исправлена кредитная история. Для этого следует оформить 2-3 микрозайма. Сделать это можно в МФО. После их погашения в кредитную историю будут внесены соответствующие отметки. Далее, по происшествию 2-3 месяцев, можно подавать заявку в банк.
При оформлении повторного кредита необходимо помнить, что при появлении новых просрочек банк вряд ли пойдет навстречу. Скорее он продаст имущество, чтобы возместить убытки.