Где оформить автокредит под залог авто лицу с плохой кредитной историей?

кредит под залог
Иногда случается так, что, оформив кредит, заемщик оказывается в затруднительном финансовом положении и не может вовремя вносить ежемесячные платежи.

Даже при наличии на то объективных причин, просрочки снижают кредитный рейтинг. Как результат – кредитная история испорчена, что непременно выяснится, когда ее обладатель спустя некоторое время, нуждаясь в финансовой помощи, обратится в банк.

Гражданин с плохой кредитной историей самостоятельно лишает себя права на получение выгодного кредита в дальнейшем. Ведь любой банк – будь он государственным или коммерческим – обращает внимание на наличие долгов.

Это логично, поскольку непогашенные долги свидетельствуют о плачевном финансовом положении гражданина, поэтому процент отказов по заявкам на кредит от лиц с низким кредитным рейтингом весьма высок.

Обратите внимание!

Тем не менее есть возможность получить кредит с испорченной кредитной историей. На рынке присутствуют кредитно-финансовые организации, которые готовы предоставить определенную сумму под залог. Как в случае с автокредитом.


Какие требования предъявляются к заемщику с плохой кредитной историей?


Итак, теоретически получить автокредит возможно. Но для этого потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям банка.

Среди них:

• наличие российского гражданства;
• регистрация в регионе расположения отделения кредитора;
• наличие постоянного официального места работы;
• общий стаж за последние пять лет – минимум 1 год;
• возраст – от 21 до 65 лет.

Вышеуказанный список требований является обязательным. Поэтому, если претендент на автокредит не соответствует хотя бы одному пункту, банк вправе отказать в кредитовании.


Условия оформления автокредита


Если кредитная история гражданина испорчена, а новый кредит просто-таки необходим, то следует настроиться на более жесткие условия. С их помощью банк стремится минимизировать собственные риски, выдавая в долг деньги ненадежному заемщику. Под жесткими условиями подразумевают более высокую процентную ставку, а также сокращенный срок кредитования.

Пример!

Условия кредитования для лиц с пониженным кредитным рейтингом могут выглядеть следующим образом:

• ежегодная ставка – от 20%;
• кредитный лимит – не более 1 000 000 рублей;
• срок, отведенный на погашение кредита, не более 3 лет.

Это условия, которые чаще всего предлагают банки. А другие кредитно-финансовые учреждения оформляют еще более невыгодные кредиты.


Способы улучшения кредитной истории


Нет смысла надеяться на то, что банк, в который подается заявка на кредит, не узнает о ранее допущенных просрочках или о наличии непогашенных кредитов.

Дело в том, что Бюро кредитных историй обладает богатой базой данных. В ней содержится информация о каждом гражданине, который когда-то оформлял кредит.

Получить автокредит с низким кредитным рейтингом достаточно сложно, однако улучшить ситуацию можно с помощью следующих действий:

1. предоставить поручителя с безупречной кредитной историей;

2. документально подтвердить наличие стабильного и достаточного для погашения кредита дохода;

3. документально подтвердить возможность внести 50% стоимости автомобиля;

4. предоставить в качестве залога ценное имущество и, главное, документально подтвердить право распоряжаться им.

Выполнив перечисленные действия, можно рассчитывать на одобрение заявки на автокредит лицам с большими просрочками или имеющимися кредитными обязательствами.


Банки, кредитующие граждан с плохой кредитной историей


Совет!

Для того чтобы с высокой долей вероятности получить одобрение заявки на автокредит, специалисты рекомендуют подавать ее в режиме онлайн, и не в один, а сразу в несколько банков. Благодаря этому, заявитель сможет проанализировать условия кредитования и сопоставить их со своими финансовыми возможностями.

Такой подход позволит сделать выбор с максимальной выгодой для себя.

Автокредит россиянину с плохой кредитной историей под залог авто готовы предоставить:

• «Тинькофф Банк» — до 300 000 руб.;
• «Запсибкомбанк» — 100% стоимости транспортного средства;
• «Проминвест Банк» — от 100 000 руб.;
• «Московский Кредитный Банк» — до 4 000 000 руб.;
• «Связьбанк» — до 5 000 000 руб.

Полезно знать!

«Тинькофф Банк», наряду с автокредитом, предлагает открыть кредитную карту, средства которой использовать по личному усмотрению. Это одно из самых лояльных финансовых учреждений России по отношению к гражданам страны.

Имеет смысл детально ознакомиться со всеми перечисленными условиями кредитования. В случае необходимости, можно обратиться за
консультацией к сотрудникам банка.


Какие требуются документы?


После того как заявка одобрена, потенциальному заемщику предстоит нанести визит в близлежащее отделение банка-кредитодателя.

С собой необходимо иметь заранее подготовленный комплект документов:

• паспорт гражданина России;
• документ, отражающий размер ежемесячного дохода;
• трудовую книжку (копию);
• документы, выданные в автосалоне;
• документ, подтверждающий право собственности на залог;
• страховку;
• водительские права, пенсионное удостоверение или диплом об образовании в качестве второго документа, подтверждающего личность.

Таким образом, получение автокредита лицами с плохой кредитной историей является возможным. Российские банки остаются лояльными к гражданам страны и оказывают финансовую поддержку, даже в случае низкого кредитного рейтинга.

Но нелишним будет напомнить, что в вопросах кредитных обязательств самодисциплина и ответственность – это залог спокойствия и уверенности в себе!

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)