ывап

Оформление ипотечного кредита с плохой кредитной историей

Ипотека
Ипотека была и остается востребованным кредитом. С каждым годом стоимость недвижимости в России только увеличивается. У 83% россиян не хватает собственных средств на покупку жилья, поэтому они прибегают к помощи банков. Но что делать тем, кто ранее открывал кредит и не смог вовремя его погасить? Реально ли получить ипотечный кредит с плохой кредитной историей?


Как получить ипотеку с плохой кредитной историей?


1. Обратиться в небольшой банк.
2. Воспользоваться рассрочкой от застройщика.
3. Обратиться за помощью к брокеру.
4. Исправить кредитную историю.

Оформить ипотеку при наличии плохой кредитной истории в крупном финансовом институте практически невозможно.

Причин тому несколько:

• высокие риски банка;
• крупная сумма кредита.

Выдавая кредит гражданину, который прежде проявил себя неответственным заемщиком, банк сильно рискует. Особенно, если речь идет об ипотеке. Ведь минимальная сумма кредита составляет 300 000 рублей, а порой достигает 1-2 000 000 рублей.

Даже предоставление залога и поручительства не способно смотивировать банк пойти на уступки. Но это распространяется лишь на крупные финансовые институты.

Оформление ипотеки в небольшом банке


Если большие банки категорично отказывают в кредитовании гражданам с плохой кредитной историей, то новички на финансовом рынке готовы рассмотреть их заявки. Однако прежде чем обратиться в небольшой банк, нужно собрать пакет документов, в числе которых должны быть справки, подтверждающие наличие постоянного дохода.

Если гражданин заверит банк в своей платежеспособности и надежности, есть вероятность, что его заявка будет одобрена.

Единственный недостаток оформления кредитов в небольших кредитных учреждениях – более жесткие условия.

А именно:

• высокая ставка;
• наличие комиссий;
• обязательное страхование жизни и трудоспособности;
• ограниченная сумма кредита;
• небольшой срок.

Подать онлайн-заявку на Ипотеку

И это вполне объяснимо, ведь банк рискует, одалживая крупную сумму заемщику, у которого в прошлом были проблемы с погашением кредитов.

Альтернатива ипотеке – рассрочка от застройщика


Если выбор жилья пал на квартиру в новостройке, вместо ипотеки можно воспользоваться рассрочкой от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в том, чтобы привлечь инвесторов и быстрее реализовать недвижимость. Они готовы сотрудничать с гражданами, у которых в прошлом были проблемы с банками.

Условия рассрочки от застройщика следующие:

1. покупка жилья на этапе котлована или строительства;
2. внесение первоначального взноса от 10% и выше;
3. небольшой срок – максимум 5 лет.

Для того чтобы рассрочка помогла приобрести квартиру, а не стала причиной потери накопленных денег, нужно ответственно относиться к поиску застройщика.

Доверять стоит лишь проверенным компаниям, которые в течение 5-10 лет ведут строительную деятельность.

Кроме того, при выборе нужно обращать внимание:

• на отзывы;
• на присутствие разрешительных документов на строительство объекта;
• на наличие объектов, которые уже были введены в эксплуатацию.

Покупка квартиры в рассрочку осуществляется путем заключения договора. Если застройщик отказывается от регистрации документов, это должно насторожить.

Помощь брокера в получении ипотеки с плохой КИ


Для того чтобы получить ипотеку при наличии плохой кредитной истории, можно обратиться к кредитному специалисту – брокеру. Он выступит гарантом при заключении сделки и возьмет на себя хлопоты по поиску и оформлению кредита.

А именно:

• оценит степень испорченности истории;
• проанализирует доход заемщика;
• подберет выгодные программы в банках, где есть вероятность получить одобрение заявки;
• соберет пакет документов;
• проверит договор на соответствие нормам законодательства.

Некоторые брокеры имеют связи с банками, а потому заявки, поданные при их поддержке, получают положительный ответ. При этом помощь брокера никак не отражается на условиях кредитования.

Исправление кредитной истории для получения ипотеки


Это разумное решение, так как восстановленная репутация позволит оформить и ипотеку, и любой другой кредит. Срок хранения досье в БКИ составляет 15 лет.

После этого сведения аннулируются. Ждать это время – очень долго. Лучше оформить микрозайм или товарный кредит на небольшую сумму и вовремя погасить его.

Отправить онлайн-заявку на Ипотеку

Эксперты утверждают, что для исправления кредитной истории потребуется оформить 3-4 кредита и успешно выплатить их. Так в досье появятся положительные отметки, а заемщик сможет подать заявку на ипотеку с выгодными условиями и получить одобрение.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)