ывап

Взять кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости

кредит под залог
Можно ли получить кредит с плохой кредитной историей под залог недвижимости? Этот вопрос становится популярным среди россиян из-за того, что число заемщиков с низким кредитным рейтингом растет.


Что такое кредитная история и как она портится?


Кредитная история – это электронное досье, в котором отражается история отношений между банком и заемщиком в период выплаты долга по кредиту.

Хранится история в БКИ. Каждый гражданин, который когда-то брал кредит, имеет право узнать ее состояние. Сделать это можно по Интернету или обратиться за этим в банк.

Главная причина, по которой портится кредитная история, это просрочки.В зависимости от их степени, определяется испорченность истории. К примеру, если заемщик допустил просрочку в 3-7 дней, но после внес ежемесячный платеж, то досье портится незначительно. Негативно отразятся на досье регулярные просрочки.


Кто может получить кредит с плохой КИ под залог недвижимости?


1. Граждане, которые не погашали долг в течение 1-2 месяцев по уважительной причине, а после оплатили кредит.

2. Граждане, которые в течение срока кредитования допускали мелкие просрочки (3-7 дней), но исправно вносили платежи.

3. Граждане, которые при наличии грубых нарушений смогли погасить кредит и улучшили свое финансовое положение.

Из 100% банков только 30% готовы оформить кредит гражданину, за которым числится плохая кредитная история. При этом требования к нему будут отличаться от тех, что предъявляются к остальным клиентам.

А именно:

• обязательно наличие постоянной работы;
• доход не менее 25-30 000 рублей;
• наличие регистрации;
• наличие поручителей – физических лиц со стабильным доходом.

Если перечисленные требования будут выполнены, банк положительно ответит на просьбу оформить кредит под залог недвижимости с плохой историей, но на особых условиях.


Особые условия кредитования


1. Ограниченный лимит – не выше 60% от оценочной стоимости залога.
2. Небольшой срок кредитования – до 5-7 лет.
3. Высокая ставка – определяется индивидуально, но на 5-15 процентов выше стандартной ставки кредитов.


Банки, дающие кредит под залог недвижимости с плохой КИ


• «Банк Жилищного Финансирования».
• «ЛОКО-Банк».
• «Инвестторгбанк».
• «Новопокровский».

«Банк Жилищного Финансирования»


Здесь можно получить кредитные средства на сумму 8 000 000 рублей. Это максимум. Для граждан с плохой КИ лимит ограничен 1 000 000 рублей. Кредит выдается на срок 1-20 лет. Минимальный размер ставки – 15,99% в год. Снизить ее можно, если воспользоваться бонусом.

«ЛОКО-Банк»


Не менее лояльно к лицам с испорченной историей относится «ЛОКО-Банк». Здесь можно получить до 3 000 000 рублей. Кредитные средства нужно вернуть в течение 7 лет. Ставка – 16,9%. Это минимальный размер переплаты. Он предусмотрен для клиентов, согласных на оформление страхования жизни и трудоспособности.

«Инвестторгбанк»


В «Инвестторгбанке» можно оформить самый крупный кредит – на 40 000 000 рублей. Программа кредитования носит название «Премиальная». Ее недостатком является небольшой срок – 5 лет. Ставка составляет 17%. К ней прибавляются 2,5% комиссии.

«Новопокровский»


Максимальная сумма кредита составляет 50 000 000 рублей. Ставка рассчитывается индивидуально. Ее минимум равен 18%. Оформляется кредит на 5 лет.

Что делать при отказе в кредитовании?


Таким образом, в России есть банки, где оформляются кредиты под залог недвижимости с плохой кредитной истории, но они одобряют не все заявки. Что делать, если в кредите было отказано?

1. Обратиться в МФО. Если требуется кредит в размере до 150 000 рублей, его можно оформить в микрокредитной организации.

Преимуществами обращения сюда станут:

• быстрое принятие решения;
• высокий процент одобрения;
• выдача средств удобным способом.

Для того чтобы взять кредит в МФО, достаточно оформить заявку, дождаться ответа и забрать деньги. Среди недостатков: большой размер переплаты и небольшой кредитный лимит.

2. Исправить кредитную историю. Если нужен крупный банковский кредит, то получить его можно после того, как будет исправлена кредитная история. Для этого следует оформить 2-3 микрозайма. Сделать это можно в МФО. После их погашения в кредитную историю будут внесены соответствующие отметки. Далее, по происшествию 2-3 месяцев, можно подавать заявку в банк.

При оформлении повторного кредита необходимо помнить, что при появлении новых просрочек банк вряд ли пойдет навстречу. Скорее он продаст имущество, чтобы возместить убытки.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)