ывап

Рефинансирование кредитов с плохой историей и просрочками

Рефинансирование кредитов
Рефинансирование кредита – это оформление нового кредита на покрытие действующего. Услуга доступна в 80% банках.

Ее используют, чтобы снизить размер переплаты, объединить в один несколько кредитов, открытых в разных банках.

Нередко к рефинансированию прибегают граждане, которые столкнулись с проблемой погашения долга. Они стремятся оформить новый кредит с отсрочкой первого платежа, чтобы избежать проблем с банком.


Возможно ли рефинансирование кредита с плохой кредитной историей?


Нет. Уже несколько лет банки не рефинансируют кредиты с плохой кредитной историей и просрочками. Это связано с тем, что они не уверены в возобновлении дохода у заемщика, который в данный момент не может нести финансовые обязательства. Практика показывает, что вероятность рефинансировать займ с плохой КИ составляет 0,10%.

При этом, если гражданина не устраивают условия выплаты кредита, за ним не числится просрочек, он может смело подавать заявку в банк. Ее обязательно одобрят и предложат выгодные условия кредитования.


Альтернативные решения по выплате кредита


1. Реструктуризация.
2. Кредитные каникулы.
3. Признание физического лица банкротом.

Реструктуризация


Так как рефинансирование кредита с плохой кредитной историей невозможно, можно воспользоваться реструктуризацией. Под ней понимают изменение условий выплаты кредита. В 90% случаях – это продление срока кредитования. В 10% банки идут на уступки и снижают размер процентной ставки (это привилегия для постоянных или корпоративных клиентов).

Для того чтобы воспользоваться реструктуризацией, нужно подать заявку в банк. Не стоит затягивать до того момента, когда появятся просрочки и негативные отметки в кредитной истории. Вместе с заявлением потребуются документы, которые подтверждают факт того, что в данный момент гражданин не может соблюдать взятые на себя кредитные обязательства.

К ним относятся:

• выписка с биржи труда;
• справка о состоянии здоровья.

Кредитные каникулы


Если заемщик столкнулся с временными финансовыми трудностями, то актуально обратиться за кредитными каникулами. Банки дают отсрочку на 1-3 месяца на разных условиях.

А именно:

• выплата только «тела» кредита;
• выплата процентов по кредиту;
• полное освобождение от платежей.

Признание физического лица банкротом


С 2015 года в России действует закон, по которому каждое физическое лицо имеет право признать себя банкротом, если сумма его долгов составляет 300 000 рублей и выше. Это крайняя мера. Ее используют в тех случаях, когда другого выхода из ситуации нет.

Для того чтобы признать себя банкротом, нужно обратиться к юристу. Специалист подготовит документы, оформит заявление и будет сопровождать заемщика на всех этапах процедуры банкротства.


Есть ли другие способы погашения кредита?


К сожалению, перечисленные пути решения проблемы с выплатой кредита единственные. Можно обратиться за другим кредитом в МФО или ломбард, однако это поможет покрыть лишь 1-2 платежа. При этом появятся новые кредитные обязательства.

Для решения проблемы лучше не прятаться, а идти на контакт с банковскими сотрудниками. Вместе можно будет найти выход из сложившейся ситуации. Полный отказ от выплаты долга грозит судом и конфискацией имущества.

Кредитный калькулятор

Сумма кредита (руб)
Срок кредита (мес.)
Ставка (%)